Requisitos hipotecarios para comprar un inmueble en Vancouver
19 junio 2012
Los bancos canadienses han agrupado a los compradores de propiedades en Vancouver dentro de diferentes categorías, y los requisitos de sus hipotecas son diferentes para todos ellos: los compradores primerizos, los inversores y no residentes en Canadá.
¿Qué hipoteca es la más adecuada para ti?
El plazo máximo de amortización para todas las categorías es de 30 años y el periodo máximo es de 10 años. El pago mínimo es del 5% para los canadienses. Antes de que comiences el proceso de comprar tu nueva casa, comprueba cual es tu puntuación para obtener un crédito en
Equifax. Cuando más bajo puntues, más alto será el riesgo de tu operación para el banco y por tanto más alto será el interés que pagarás. En algunos casos no podrás obtener una hipoteca. Te será requerido una verificación escrita de tu empleo. Tendrás que estar al día en el pago de tus tasas por lo que necesitarás un confirmación por escrito que lo acredita, realizada por
Revenue Canada.
Los bancos ofrecen hipotecas abiertas, cerradas y convertibles, además de con tipo de interés fijo y variable. Para los compradores con pagos del menos del 20%, la hipoteca tendrá que ser asegurada con un seguro contra impago y tendrá un periodo de amortización de 25 años. El seguro de hipotecas por defecto suele tratarse de un recargo que pagas de una vez cuando cierras la operación de compra. Puedes pagar el recargo o añadirlo a la cantidad total de tu hipoteca. Una vez has sido seleccionado para la preaprobación de la hipoteca, el banco temantendrá el tipo de interés durante 90-120 días. Discute con tu prestamista hipotecario qué opción es mejor para ti.
Los compradores primerizos (First time buyers)
A través del Home Buyers Plan (HBP), un comprador primerizo puede retirar hasta 25.000 dólares libres de impuestos de su cuenta bancaria RRSP (Registered Retirement Savings Plan) para comprar o construir una vivienda. Si vas a comprar la casa con tu cónyuge cada uno puede retirar 25.000 dólares de cada una de sus cuentas RRSP.
A los
inversores se les pedirá al menos un 20% de pago inicial. Cuanto mayor sea el pago inicial, mejor será el interés. Contratar una segunda hipoteca de tu propiedad es ahora más difícil de lo que solía ser en el pasado.
Las hipotecas a no residentes en Canadá (las personas que se encuentran en el país por menos de seis meses cada año) son consideradas de alto riesgo para los bancos canadienses. A los que traten de pedir una se les pedirá que realicen al menos un 35% del pago inicial y que entreguen una carta de recomendación proporcionada por el banco anterior del solicitante, o un informe de crédito del país de origen del solicitante. Estos documentos pueden influir en la institución que concede el crédito, y afecta tanto a la solicitud del préstamo como al tipo de interés. Necesitarás además una declaración de tu patrimonio, copias de documentos identificativos, una evaluación de bienes raices realizada por el Canadian Bank,
una cuenta en un banco canadiense, y tres meses de informes de tus cuentas bancarias que muestren que el pago inicial es del 35%.
Para los solicitantes de hipotecas no residentes, la renta económica (tal y como se indica en la evaluación que debe hacerse como parte de las necesidades de financiación) debe ser suficiente para cubrir los pagos mensuales de la hipoteca.
Si tienes preguntas sobre los requisitos para obtener una hipoteca en Canadá, habla con un agente de hipotecas para obtener más información.
Escrito por Maggie Chandler, que proporciona servicios de Real Estate desde hace 30 años.
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