Etudes de cas : situations financières et budgétaires de Vancouvérois

Vivre à Vancouver peut revenir cher par rapport au reste du Canada. L'index des prix des produits de consommation et les statistiques du revenu moyen à Vancouver ne suffisent pas pour réellement estimer quel sera votre budget en habitant à Vancouver.

Il est beaucoup plus aisé d'identifier son cas par rapport à la situation d'une personne, que par rapport à des chiffres. C'est pourquoi nous vous avons rapporté 4 études de cas différentes, qui vous aideront à mieux appréhender vos futures dépenses à Vancouver.


1. Quel budget à Vancouver ? - Exemple d'une étudiante universitaire
2. Revenus et dépenses à Vancouver : Gerald, habitant en centre-ville
3. Rencontrez Mara et Jeff et apprenez en plus sur leur budget à Vancouver
4. Julian, Sarah et les enfants - Budget d'une famille vancouvéroise

1. Le budget d'Allison, étudiante à Vancouver

Allison est en deuxième année de biologie à L'Université de Colombie-Britannique. Originaire de Calgary, elle est venue s'installer à Vancouver il y a un an, et sait maintenant comment gérer son budget.


Elle a rapidement constaté que le réseau de transports en commun était suffisamment bien fait, pour qu'elle puisse se passer d'une voiture. Elle économise ainsi de l'argent, et n'a jamais à se soucier de trouver une place de stationnement.


Cette année, après avoir consacré son prêt étudiant de 4 000$ à ses frais universitaires, son abonnement aux transports en commun U-Pass, ses livres d'études, et ses soins de santé universitaires, il lui faut ajouter les dépenses mensuelles de la vie courante.


Dépenses du prêt étudiant de 4 000$ :

     › 120$ pour un abonnement 4 mois U-Pass (abonnement transports en commun pour les étudiants universitaires)
     › 570$ pour les livres et fournitures universitaires
     › 216$ pour son assurance médicale
     › 3 119$ de frais universitaires pour un semestre

Le logement d'Allison

Allison loue une chambre dans une maison à Kitsilano, également occupée par deux autres étudiants. Cette colocation lui revient à 700$ par mois. Si elle vivait sur le campus, elle paierait environ 480$ par mois pour partager une chambre et ne bénéficierait pas de la possibilité de payer un mois sur l'autre. Allison paie également 105$ de charges par mois (Internet/câble, téléphone et électricité).

Le budget d'Allison, avec un petit job à mi-temps

Elle travaille à mi-temps dans un café, mais les 725$ qu'elle gagne par mois ne sauraient suffire à subvenir à ses besoins. Elle bénéficie toutefois du soutient financier de ses parents à hauteur de 575$ par mois pour compléter.


     › 725$ par mois de petit job à mi-temps
     › 575$ par mois de la part de ses parents


Allison dispose donc de 1 300$ par mois. Une fois ses frais de logement réglés, il lui reste 495$ pour ses vêtements, ses courses, et ses sorties.

Les astuces d'Allison pour faire des économies

Allison parcourt toujours les prospectus pour dénicher les bonnes affaires et dépense 300$ en nourriture par mois. Il lui reste donc 195$ pour tout le reste. Elle aime aller au pub irlandais du coin les mercredis pour déguster avec ses amis les ailerons de poulet à 36 centimes. Elle déjeune parfois à la cafétéria quand elle n'a pas le temps de cuisiner.

Allison fait également des économie sur ses appels longue distance, en utilisant des services téléphoniques en ligne pour appeler ses parents. Ce service ne coûte que 3 centimes la minute.

Aperçu du budget d'Allison

Sources de revenu	par mois
Travail à mi-temps	725$
Parents	575$
Total	1 300$
Dépenses	par mois
Loyer	700$
Charges	105$
Téléphone longue distance	3$
Courses	300$
Sorties / Divertissement	100$
Vêtements / Divers / Epargnes	92$
Transports	Inclus dans les frais universitaires
Total	1 300$

2. Le budget de Gerald, un jeune cadre dynamique

Gerald est un ingénieur fraîchement diplômé d'une grande école, et loue un studio dans le centre-ville de Vancouver, avec une vue sur Coal Harbour.

A 1 225$ par mois, le loyer de cet appartement est plus élevé que celui de son logement universitaire, mais reste dans ses moyens.

Il n'a pas de téléphone fixe, mais a fait l'acquisition du téléphone portable dernier cri. En annonçant à son opérateur qu'il irait chez un concurrent, il a réussi à négocier un forfait étudiant basique, pour pouvoir rester en contact avec ses amis et sa famille, pour un prix d'environ 60$ par mois.

Le chauffage et l'eau sont inclus dans le loyer et Gerald habite à quelques pas de son lieu de travail, d'épiceries et de restaurants délicieux. Pour rester en forme, Gerald profite de la salle de sport mise à la disposition des habitants de l'immeuble.

Aperçu du revenu de Gerald

Revenu	Par an
Salaire	40 000$
Impôts	5 913$
Total	34 087$
	Par mois après impôts
Salaire	2 841$

Certes, ne pas avoir à prendre les transports en communs réduit les dépenses ; en outre habiter à proximité de ces restaurants n'est pas un avantage pour le porte-monnaie, comme le reconnaît lui-même Gerald. Dîner au restaurant est sans doute la raison principale pour laquelle Gerald a du mal à économiser pour acheter son propre appartement. En effet, il mange à l'extérieur 4 à 5 fois par semaine! Cela lui coûte environ 500$ par mois.

Il est plus raisonnable pour le déjeuner au travail. Il emmène généralement son propre repas. Cependant, comme il habite en centre-ville, le prix des légumes et des fruits est plus élevé. Il dépense maintenant environ 415$ par mois pour ses courses alimentaires, donc beaucoup plus que ce qu'il dépensait lorsqu'il était à l'université.

Quand il fait beau, Gerald aime aller faire un tour en moto sur le Lion’s Gate Bridge et explorer North Vancouver, en faisant quelques pauses café pour se réchauffer. Sa moto est pratique sous tous rapports : il dépense environ 90$ par mois en essence et assurance, et l'entretien ne lui coûte que 38$ par mois en moyenne.

Il lui reste généralement à la fin du mois, 59$ d'économies. En continuant à ce rythme, Gerald aura besoin d'une augmentation, s'il veut pouvoir devenir propriétaire avant ses soixante ans.

Aperçu des dépenses de Gerald

Dépenses	Par mois
Loyer	1 225$
Courses/Alimentation	415$
Restaurants	500$
Entretien de la moto	38$
Assurance moto	90$
Essence	30$
Charges (Electricité, Internet, TV)	120$
Assurance maladie premium	64$
Téléphone portable	60$
Vêtements	40$
Divertissements/sorties	200$
Total	2 782$

Bilan mensuel

Revenu total par mois	2 841$
Dépenses totales par mois	2 782$
Epargnes	59$

3. Apprenez-en plus sur le budget de Mara et Jeff, un jeune couple propriétaire

Mara et Jeff forment un couple de jeunes professionnels, et ont acheté leur premier appartement ensemble dans le quartier Marpole de Vancouver.

Jeff travaille en tant qu'infirmier à l'hôpital de Richmond, et Mara est graphiste dans une entreprise de web marketing à Vancouver.

Mara et Jeff ont réussi à négocier un acompte de 35 000 $ lors de l'achat de leur appartement, qu'ils ont payé 229 999$.

Pour cela ils ont contracté un prêt sur 25 ans, à 1 085$ par mois. Leur appartement étant un des plus spacieux de l'immeuble, leurs charges de copropriété sont plus élevées (245$ par mois). Cette somme sert à payer les factures d'eau, à entretenir les parties communes de l'immeuble, le petit jardin et le parvis. Mara aime le parvis où elle va s'asseoir pour flâner ou lire un livre quand il fait beau.

Aperçu des revenus de Mara et Jeff

Sources de revenu	salaire par an
Salaire de Jeff	42 000$
Impôts de Jeff	6 823$
Salaire de Mara	35 000$
Impôts de Mara	5 031$
Revenus totaux combinés après impôts	65 146$
Revenu	Revenu mensuel après impôts
Salaires combinés	5 429$

Tous les jours, Mara prend le bus pour un court trajet de 3 minutes jusqu'à sa station de SkyTrain Canada Line. Cela prend ensuite 15 minutes pour se rendre à la station Waterfront. En jour de semaine, la place de parking peut coûter jusqu'à 18$ la journée. Mara n'utilisant pas sa voiture pour aller travailler, fait ainsi assez d'économies pour payer son abonnement de transports en commun 1 zone à Vancouver à 81$ par mois. Elle dépense donc moins d'argent et n'a jamais à se soucier d'être coincée dans les embouteillages.

Jeff, de son côté, se rend à son travail à Richmond tous les jours en voiture. Selon la météo et ses horaires de travail, Jeff se gare souvent à une distance raisonnable de l'hôpital, et fait le reste du chemin à pieds. Il évite ainsi d'avoir à payer le parking.

Mara et Jeff sont tous deux très actifs. Mara est inscrite à un club de yoga à Kerrisdale, ce qui lui coûte 90$ par mois pour un forfait illimité. Jeff est inscrit dans un club de judo à Burnaby et paie 150$ par mois pour s'entraîner deux fois par semaine.

En plus de leur appartement, Mara et Jeff sont également propriétaires d'une berline de taille moyenne, qu'ils ont financée eux-même. Le véhicule étant neuf, il nécessite peu d'entretien ; de plus Jeff est un bon conducteur ; il bénéficie donc de taux mensuels d'assurance très avantageux, d'autant plus qu'il est le conducteur principal du véhicule. Cependant, l'augmentation du prix de l'essence, qu'il consomme d'autant plus pendant les heures de pointe, augmente ses dépenses plus qu'il ne le voudrait.

Mara et Jeff aiment pouvoir rester joignables toute la journée. Grâce à son travail Mara a un téléphone portable dernier cri avec accès à internet, boîte email etc... Le téléphone portable de Jeff est basique (fonctions appels et SMS seulement), il ne paie donc que 30$ par mois, contre 65$ par mois pour Mara.

Jeff et Mara ont pour habitude d'aller dîner au restaurant tous les mardis soirs. Ils aiment également les bons vins et dépensent donc environ 240$ par mois à cet effet. Jeff emmène son propre repas pour sa pause déjeuner au travail, mais aime s'acheter de la charcuterie. Mara quant à elle achète des plats surgelés qu'elle emmène pour sa pause déjeuner. À 500$ par mois, ils dépensent beaucoup plus en courses alimentaire que le couple vancouvérois moyen.

Les nuits où Jeff est de garde, Mara regarde souvent la télévision. Ils ont donc décidé de prendre un forfait Internet, câble et téléphone longue-distance pour 120$ par mois.

Malgré leurs dépenses, Mara et Jeff gèrent bien leurs finances, et mettent toujours de côté au moins 1 000$ par mois, ainsi que tout revenu non-utilisé. Ils finissent donc souvent avec 1 550$ par mois d'épargnes, en cas d'urgence ou tout simplement pour plus tard. Ils espèrent pouvoir acheter une maison et fonder une famille.

Aperçu des dépenses de Mara et Jeff

Dépenses	par mois
Emprunt immobilier	1 085$
Courses alimentaires	500$
Restaurants	240$
Forfait transports en commun	81$
Paiements de la voiture	415$
Assurance auto	166$
Vêtements	180$
Entretien de la voiture	100$
Parking	50$
Essence	100$
Internet, TV, chauffage, électricité	170$
Charges de copropriété	245$
Portables	95$
Assurances maladies	102$
Sorties	350$
Epargnes	1 000$
Dépenses totales	4 879$

Bilan mensuel

Revenus totaux par mois	5 429$
Dépenses totales par mois	4 879$
Epargnes supplémentaires	550$

4. Julian, Sarah et les enfants - Budget d'une famille vancouvéroise

Julian est administrateur dans une grande firme juridique. Son épouse Sarah est ingénieur chimiste dans une entreprise située à Delta.

En mettant en commun leurs revenus, ils ont acheté une maison de quatre chambres à Surrey à 499 999$ avec un rabais de 60 000$.

Ils ont contracté un prêt sur 25 ans, et remboursent à hauteur de 2 456$ par mois. 

Sources de revenu	Revenu annuel
Salaire de Julian	47 000$
Impôts de Julian	8 308$
Salaire de Sarah	69 000$
Impôts de Sarah	14 842$
Revenus combinés totaux après impôts	92 850$
Revenus mensuels après impôts	7 738$

Leurs deux garçons âgés de 9 et 11 ans, jouent au foot au club local en automne, font de la natation en été, et font de l'Aikido tout au long de l'année. L'inscription et l'équipement revient à environ 300$ par mois.

Sarah a récemment fait l'acquisition d'une petite camionnette (type pick-up), qu'elle finance tous les mois au concessionnaire à hauteur de 654$ par mois. Avec l'assurance et l'entretien, elle dépense en tout 979$ par mois pour son véhicule. Julian fait des économies en payant seulement 151$ par mois pour un abonnement aux transports en commun 3 zones. Julian a également une petite auto citadine pour emmener les enfants, mais le paiement a déjà été effectué, seuls l'assurance et l'entretien restent à régler, à hauteur de 250$ par mois.

Grande maison signifie également davantage de frais : les charges de chauffage et d'électricité leurs reviennent à environ 140$ par mois. Les charges de 249$ qu'ils paient au syndic couvrent non seulement l'eau, mais aussi l'entretien du terrain.

Les enfant regardent la télévision et surfent sur internet. Le forfait TV/internet coûte à Sarah et Julian environ 120$ par mois.

Julian prend des cours de tai-chi à sa pause déjeuner en centre-ville et Sarah fait de l'escrime dans un club local. Cela leur revient à environ 275$ par mois. À la fin du mois, ils épargnent l'argent qu'il leurs reste pour leurs futures vacances ou le financement des études de leurs enfants. Ces épargnes s'élèvent à 471$ par mois.

Aperçu des dépenses de Julian et Sarah

Dépenses	par mois
Emprunt immobilier	2 456$
Courses alimentaires	825$
Restaurants	300$
Abonnement transports en commun	151$
Paiement de la camionnette	654$
Assurance de la camionnette	225$
Entretien de la camionnette	100$
Assurance auto	125$
Entretien auto	125$
Frais scolaires	127$
Vêtements (enfants et parents)	350$
Essence	350$
Electricité, chauffage, téléphone, TV, internet)	260$
Assurances maladies	114$
Charges syndic	249$
Garderie	130$
Assurance vie (sur 10 ans)	76$
Activités des enfants	300$
Sorties et achat d'alcool des parents	350$
Total	7 267$

Bilan mensuel

Revenu total par mois	7 738$
Dépenses totales par mois	6 967$
Epargnes supplémentaires	471$