Achat d'un bien immobilier à Vancouver: le système de prêts hypothécaires
22 juin 2012
Les banques canadiennes ont regroupé les acheteurs potentiels de biens immobiliers à Vancouver en différentes catégories, avec chacune leur critère: premier achat immobilier, investisseurs et non-résidents du Canada.
Quelle est l’hypothèque qui vous convient?
La période maximale d’amortissement du prêt pour toutes les catégories est de 30 ans et les conditions initiales du prêt restent valables pour une période maximale de 10 ans. Les arrhes minimales pour les canadiens s’élèvent à 5%. Avant de rechercher une nouvelle maison, vérifiez votre historique financier avec
Equifax. S’il est mitigé, vous représentez un “risque” plus important pour les banques et vous aurez donc des taux d’intérêts plus élevés à payer. Dans certains cas, l’hypothèque ne peut être accordée. Il faudra également prouver par écrit que vous êtes employé. De plus, vos impôts doivent être à jour et vous aurez besoin d’une confirmation par écrit de
l’agence du revenu du Canada.
Les banques proposent des hypothèques dites “ouvertes”, “fermées” ou “convertibles” ainsi que des taux variables ou fixes. Les acheteurs dont les arrhes sont inférieures à 20% doivent faire assurer leur hypothèque, de plus, la période maximale d’amortissement du prêt sera de 25 ans. Cette assurance est un supplément payé en une fois lors de la clôture de la vente. Vous pouvez payer ce supplément ou bien l’ajouter au capital de votre prêt hypothécaire. Une fois que l’on vous a accordé un prêt emprunt-logement préapprouvé, la banque maintiendra le taux entre 90 et 120 jours selon les conditions du marché. Consultez votre établissement de prêt pour déterminer l’hypothèque la mieux adaptée à vos besoins.
Premier achat de bien immobilier
Sous le régime d’accession à la propriété (RAP), la personne qui effectue un premier achat peut retirer jusqu’à 25 000$ non-taxés sur son compte d’épargne-retraite pour acheter ou construire une maison. Si vous faites l’achat avec un époux, chacun peut retirer jusqu’à 25 000$ non-taxés sur son compte d’épargne-retraite.
Les investisseurs devront payer des arrhes d’au moins 20%. Plus les arrhes sont élevées, plus le taux d’intérêt sera intéressant. Souscrire à un second prêt hypothécaire pour votre bien immobilier est beaucoup plus difficile à présent.
Les non-résidents du Canada (vous êtes au Canada moins de six mois par an) représentent un plus grand risque pour les banques canadiennes. Vous devrez payer au moins 35% d’arrhes et vous devrez fournir une lettre de recommandation de la part d’un ancien banquier ou un historique financier issu de votre pays d’origine. Ces documents peuvent influencer un établissement de prêt à la fois lors de l’accord sur un prêt hypothécaire et sur le taux d’intérêt perçu. Vous devrez fournir un relevé de l’état net de votre patrimoine, une photocopie de deux pièces d’identité, une estimation du bien immobilier par la banque canadienne, la preuve d’un
compte en banque canadien ainsi que vos relevés de compte sur trois mois, qui montrent la provenance de paiement des 35% d’arrhes.
En ce qui concerne les demandes d’hypothèques pour les non-résidents, la rente immobilière (comme indiquée dans l’estimation du bien immobilier, qui fait partie des exigences financières) doit être suffisamment élevée pour pouvoir payer les frais mensuels de remboursement du prêt hypothécaire.
Si vous avez des questions sur les
exigences hypothécaires au Canada, consultez un courtier en hypothèques pour plus de renseignements.
Rédigé par Maggie Chandler, services immobiliers de qualité depuis 30 ans.
Tags: immobilier